Сегодня граждане стали все чаще пользоваться помощью финансовых консультантов. Способствуют этому низкие ставки по вкладам и развитие рынка инвестиционных инструментов. С какими целями приходят к финансовым советникам, и что может дать поддержка специалистов – в материале «Волга-Каспий».
Отметим, что в России сегодня институт финансовых советников только начинает развиваться. Если в Америке 8 из 10 американских семей сегодня пользуются профессиональной финансовой поддержкой, в странах Европы один консультант приходится на 10-15 тысяч человек, то в России этот показатель куда хуже – это один консультант на 75 тысяч человек. Тем не менее, с ростом финансовой грамотности, формированием рынка инвестиционных инструментов, принятием государственных мер по развитию частных инвестиций подобные услуги стали востребованы куда больше. Так, например, ФГ «БКС Премьер». стал стал выстраивать отношения с клиентами через институт личных финансовых советников одним из первых на рынке.
– Большинство целей, с которыми приходят клиенты – это переработанные жизненные устремления. В диалоге с финансовым советником мечты человека такой как «купить квартиру», «сделать ремонт», «оплатить образование», «получить финансовую независимость» обретают конкретные параметры.Цель и мечта каждого человека, который приходит к советнику, – это реальная задача, для ее выполнения составляется индивидуальный финансовый план, основанный на подробном изучении конкретной жизненной ситуации. Ключевая задача советника – найти оптимальный путь к достижению целей клиента, помочь ему правильно оптимизировать доходы и расходы и грамотно вложить деньги, избежав распространенных ошибок и ненужных рисков, – отметил в беседе с журналистами заместитель председателя правления Финансовой группы БКС Станислав Новиков.
Эксперты отмечают – главная задача коммуникации человека с финансовым советником – выявить цели, которые требуется достичь, а после – предложить индивидуальные финансовые решения, составив персональный финансовый план. Советник при беседе с клиентом изучает предпочтения клиента, оценивает количество времени, которое он может посвящать инвестициям, его финансовую осведомленность, жизненную ситуацию в целом, а также выясняет, какие цели требуется достичь, исходя из них, продумываются индивидуальные финансовые решения.
– Все больше людей отталкиваются в своем решении об инвестировании средств от целеполагания. Вообще по мере роста финансовой грамотности ожидания становятся более конкретными и достижимыми. Но есть немало и тех, кто приходит за «высокой ставкой». Мы объясняем, что, например, рынок акций предполагает, по сути, неограниченную доходность, но и риски там сопоставимые. С финансовым советником вы инвестируете осознанно, объективно понимая и принимая все возможности и риски персональной стратегии. Поэтому мы обязательно интересуемся, готов ли человек регулярно откладывать деньги для реализации цели, какими финансовыми инструментами он пользуется или пользовался ранее, каково его отношение к финансовым рискам, – подчеркнул Новиков
Так, на примере покупки облигаций на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) . При таком условии инвестирования, даже в консервативные инструменты, доходность может быть значительно выше, чем по банковским вкладам: ИИС позволяет получать дополнительный доход за счет налогового вычета. Если каждый год счет пополняется на 400 тыс. рублей, то инвестор получает по 52 тысячи в течение трех лет. Важно отметить, что финансовый советник при этом гарантирует полную прозрачность инвестиционного процесса и обсуждает с инвестором все риски, но ручаться за то, как точно сам инвестор будет следовать финансовому плану, он не может.
– Сегодня в нашей сети офисов, расположенной по всей стране – от Калининграда до Иркутска, работают около 700 финансовых советников. Для них существуют строгие критерии профессионального отбора, поэтому, независимо от региона, люди всегда могут рассчитывать на грамотные консультации и качественный сервис. Помогая людям взять под контроль свои финансы, институт финансового советника выполняет важную социальную миссию – повышение финансовой грамотности населения и уровня ответственности по отношению к личным финансам. Одновременно, как мы уже говорили, – это простой и понятный способ достижения своей финансовой цели, – заявил Новиков.
Отметим – ФГ БКС обладает одной из крупнейших в России сетей офисов, предоставляющих услуги финансового советника под брендом «БКС Премьер».
