Эксперты проанализировали уровень закредитованности в регионах на основе данных Центробанка и Росстата. Его оценили, сравнив среднедушевой долг по кредитам и годовой зарплаты. Объем кредитов брался из статистики ЦБ, а зарплаты – у Росстата.
Как показывает статистика, за год объем задолженности по кредитам вырос на 13%. Меньше всего прибегают к займам жители южных регионов, Крайнего Севера и Москвы. Чаще всего – сибирские регионы.
Эксперты РИА Рейтинга отмечают, что во многом на изменения повлияла пандемия: во время ограничений потребители отказывались от дорогих покупок, благодаря чему в апреле задолженность населения перед банками снизилась впервые с января 2017 года. После снятия режима самоизоляции, снижения ставок по кредитам и на фоне поддержки секторов розничного кредитования россияне набрали кредитов еще больше. Так, в августе зафиксировали исторический рекорд по абсолютному приросту ссудного портфеля физических лиц (+362 миллиарда рублей).
Статистика показывает, что коронакризис сказался и на зарплатах населения. В апреле ее прирост оказался вторым худшим результатом в современной истории России (+2,7%), уступив лишь ноябрю 2015 года (+2,5%). Это значит, что при увеличивающейся задолженности перед банками (а также падении уровня реальных доходов) долговая нагрузка продолжит расти.
На 1 сентября объем задолженности по кредитам равнялся 19,1 триллиона рублей. За год он поднялся на 13,4% (2,23 триллиона рублей). В среднем, долг каждого экономически активного жителя страны вырос на 31 тысячу рублей — до 227 тысяч. Закредитованность населения составила 49,1%. В прошлом году цифра была 47,1%, в позапрошлом – 44,9%.
Волгоградская область
Волгоградская область за неполные 12 месяцев опустилась на два места в рейтинге кредитной нагрузки. Сейчас регион занимает 35-е место. В среднем, каждый житель региона должен банкам 196,1 тысячи рублей. За год объем увеличился на 22,8 тысячи рублей. Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты превышает 55%. Интересно, что в конце прошлого года закредитованность жителей области составляла 53,4%. На тот момент каждый волгоградец должен был банкам по 178,6 тысяч рублей. С 2018 эта цифра выросла на 29 300 рублей.
Астраханская область
Соседний регион ненамного отстал от Волгоградской области. Он находится на 37 месте в рейтинге (поднялся на 1 строчку по сравнению с 2019). Среднедушевой долг составляет 56,2% (+1,9% в год) от годовой зарплаты. В среднем, астраханцы должны банкам 218,5 тысяч рублей. За год эта сумма поднялась на 25,5 тысяч рублей.
Калмыкия
Второй год подряд республика стала антилидером в рейтинге Индикатор долговой нагрузки здесь составляет 86,9% (+0,7% в год). Сейчас экономически активный житель республики должен кредитным организациям 274 тысяч рублей. За год эта сумма выросла на 26 тысяч. Годом ранее задолженность резко скакнула сразу на 48 тысяч рублей.
Что говорит Центральный Банк РФ?
Важно учесть, что еще с 2018 года Центробанк пообещал всеми силами сдерживать темпы прироста долга. Для этого регулятор ввел ограничение предельной долговой нагрузки (ПДН), которое начало действовать с октября 2019 года. И ужесточение регулирования потребительского кредитования продолжится, заявляют в ЦБ. Регулятор планирует ввести повышающие коэффициенты на весь сегмент потребительских кредитов. Изначально эксперты считали, что в 2020 году темпы розничного кредитования замедлятся, но будут опережать динамику зарплат. Годом ранее «Волга-Каспий» сообщали, что прирост кредитования физических лиц сохранится на уровне 15% против прироста зарплаты в 5-8%, и по итогам следующего года уровень закредитованности вырастет еще на 3-5%.
